Za ublažavanje posljedica koronavirusa Federalna vlada izdvojila je 80 miliona KM i dalo 111 kredita preduzećima
Federalna vlada usvojila je poseban program pomoći privredi za prevladavanje posljedica koronavirusa. Garancijski fond, kako se program zove, već uvelike funkcionira.
Stipo Buljan za Politicki.ba objasnio je, u ime Vlade Federacije Bosne i Hercegovine, dosadašnje učinke Fonda, ali i planove za naredni period.
Vlada entiteta Federacije BiH formirala je
garancijski fond. Šta je to?S kojim ciljem je
napravljen, na koji period i s koliko novca?
- Garancijski fond je poseban novčani fond u okviru Razvojne banke kojim upravlja
Vlada Federacije Bosne i Hercegovine, na osnovu kojeg se izdaju garancije
komercijalnim bankama i izvršavaju obaveze po osnovu izdatih garancija. Razvojna
banka je dužna otvoriti i održavati račun Fonda koji se vodi kod Centralne
banke Bosne i Hercegovine.
Na osnovu
člana 13. stav (4) Zakona o ublažavanju negativnih ekonomskih posljedica
(„Službene novine Federacije BiH“ broj 28/20), Vlada Federacije Bosne i
Hercegovine je donijela Uredbu o
načinu finansiranja i upravljanja Garancijskim fondom („Službene novine
Federacije Bosne i Hercegovine“, broj 44/20);
Ovom Uredbom uređuje se način finansiranja, održavanja i
upravljanja Garancijskim fondom (u daljem tekstu: Fond), ograničenja i uslovi
izdavanja garancija, način administriranja i finansiranja troškova po
garancijama Fonda, ovlaštenja i obaveze Razvojne banke Federacije Bosne i
Hercegovine (u daljem tekstu: Razvojna banka) koja, u ime i za račun Federacije
Bosne i Hercegovine izdaje garancije Fonda, investiranje sredstava Fonda, kao i
druga pitanja od značaja za funkcioniranje Fonda.
Garancije Fonda namijenjene su inicijalno, u
periodu ne dužem od 12 mjeseci od dana proglašenja prestanka nesreće uzrokovane
pandemijom COVID-19, jačanju kreditnog potencijala poduzetnika za osiguranje
izvora finansiranja s ciljem ublažavanja negativnih efekata uzrokovanih
pandemijom COVID-19 na privredu Federacije Bosne i Hercegovine i stvaranju
uslova za održivi rast privrede i zapošljavanje. Garancije
Fonda mogu se izdavati za kredite sa rokom dospijeća do 60 mjeseci, uključujući
grace period do 18 mjeseci za dugoročne kredite.
Garancije Fonda
koje se izdaju nakon isteka roka iz prethodnog stava se usmjeravaju na pružanje
podrške pokretanju novih poslovnih aktivnosti, rastu i razvoju postojećih,
povećanju konkurentnosti, inovacijama i zapošljavanju.
Rok otplate kredita je do 120 mjeseci, uključujući grace period do 24 mjeseca.
Kome je
novac namijenjen i kako se ostvaruju prava za pristup Garancijskom
fondu?Velikim državnim firmama? Velikim privatnim firmama? Malim i srednjim
preduzećima? Šta je sa poljoprivrednicima? Ili su oni obuhvaćeni programima iz
Ministarstva poljoprivrede?
- Uredbom o načinu finansiranja i
upravljanja Garancijskim fondom, članom 13. je definisano da se garancije Fonda
mogu odobravati za sljedeće kreditno-garantne programe:
-
Kreditno-garantne programe za obrtnike i
ostale samostalne privredne djelatnosti;
-
Kreditno-garantne programe za mikro,
mala i srednja preduzeća;
-
Kreditno-garantne programe za
poljoprivredu i prehrambenu industriju;
-
Kreditno-garantne programe za velika
preduzeća;
-
Kreditno-garantne programe za izvoznike
Federalno
ministarstvo energije, rudarstva i industrije Uredbom je zaduženo da sačinjava
programe za velika preduzeća i izvoznike.
Inicijalna sredstva za osnivanje Fonda u iznosu
do 80.000.000 KM osigurana su preusmjeravanjem raspoloživih sredstava Vlade
Federacije BiH iz komisionih poslova i raspoloživih sredstava namjenskih
depozita Vlade Federacije BiH koja se vode kod Razvojne banke.
Dodatna sredstva Fonda mogu se osiguravati iz
sljedećih izvora:
a)
sredstava Vlade FederacijeBiH iz komisionih
poslova koja se vode kod Razvojne banke i komercijalnih banaka;
b)
budžeta Federacije Bosne i Hercegovine;
c)
budžeta kantona, gradova i općina;
d)
donacija i kredita;
e)
prihoda po osnovu izdatih garancija;
f)
drugih izvora.
Ukupna sredstva Fonda predstavljaju zbir
inicijalnih i dodatnih izvora sredstava Fonda koja je Vlada Federacije BiH dužna
redovno održavati radi pravovremenog ispunjenja obaveza po izdatim garancijama
Fonda. Usljed plaćanja garancija, ukupna sredstva Fonda mogu povremeno
varirati, ali ni u jednom trenutku ne smiju biti manja od inicijalnog iznosa
sredstava.
Ukupan iznos garantovanih obaveza Fonda prema
jednom preduzetniku ili grupi povezanih poduzetnika ne može biti veće od
5.000.000 KM. Garancija za pojedinačni kredit iznosi 50% iznosa glavnice
kredita, ali ne više od 3.000.000 KM.
Pravo na izdavanje garancija
po Programu imaju privredna društva definisana u skladu sa Zakonom o privrednim
društvima („Službene novine Federacije BiH“, broj 81/15) čije je sjedište na području
Federacije BiH, koja obavljaju proizvodnu, uslužnu ili dr. djelatnost i
kojima je potrebna likvidnost za njihove aktivnosti, jer su suočeni sa
poteškoćama u poslovanju kao posljedica pandemije uzrokovane COVID-19.
Podnosioci zahtjeva za izdavanje garancija po
Programu ne mogu biti privredna društva u stečaju ili privredna društva nad
kojima je pokrenut stečajni postupak ili postupak likvidacije, privredna
društva koja podliježu neizvršenom nalogu za povrat sredstava, kao ni javna
preduzeća bilo kojeg nivoa u Federaciji Bosne i Hercegovine.
Da
li je već isplaćen novac iz Fonda, a ako jeste koliko je firmi dobilo i koji je
prosječni iznos novca dodijeljen firmama?
- Federalno ministarstvo energije, rudarstva i industrije je u 2020.
i 2021. godini sačinilo dva programa za svaku godinu i to: Kreditno-garantni program za velika preduzeća i Kreditno-garantni program
za izvoznike. Programi u 2020. godini su vrijedili do 31.05.2021. godine, a
programi iz 2021. godine se primjenjuju od 01.06.2021. godine.
Privredno društvo podnosi
zahtjev za odobravanje kredita komercijalnoj banci. Pored Zahtjeva za odobravanje kredita, klijent je dužan dostaviti
dokumentaciju koju od njega traži komercijalna banka u cilju utvrđivanja
kreditne sposobnosti.
Komercijalna
banka u skladu sa svojim internim aktima procjenjuje kreditnu sposobnost
korisnika kredita, određuje kamatnu stopu, te procjenjuje i dogovara
instrumente osiguranja.
Po
odobravanju kreditnog zahtjeva od strane komercijalne banke, ista šalje odluku
o kreditu prema Razvojnoj banci. Pravo na garanciju ne postoji,
već Razvojna banka o svakom zahtjevu donosi
pojedinačnu odluku nakon provjere ispunjavanja uslova propisanih Uredbom i
Programom, u cilju izdavanja garancije Fonda. Razvojna banka je
dužna propisati interne procedure za podnošenje i dokumentovanje zahtjeva za
izdavanje garancija Fonda.
Ukupnu finansijsku korist garancije Fonda u okviru svakog kredita,
komercijalna banka prenosi na korisnika kredita u obliku smanjenja kamatne
stope i/ili smanjenja kolaterala koji zahtijeva za dati kredit. U svakom
ugovoru o kreditu komercijalna banka navodi koliko je kamatna stopa za
korisnika kredita niža u odnosu na tržišnu kamatnu stopu, odnosno kamatnu stopu
za kredit bez garancije Fonda.
Na dan
31.03.2022. godine za koji su dostupni podaci od strane Razvojne banke izdato
je ukupno garancija, kako slijedi:
po Programu
za izvozna preduzeća izdato je
49.047.668,05 KM garancija u odnosu na ukupan iznos odobrenih kredita od
98.095.336,09 KM za 79 privrednih društava.
po Programu
za velika preduzeća izdato je
27.144.950,00 KM garancija u odnosu na ukupan iznos odobrenih kredita od
54.289.900,00 KM za 32 privrednih društava.
U periodu od 2020.godine do 31.03.2022. godine ukupno je za privredna društva izdato garancija u iznosu od 79.192.618,05 KM za odobrenih 111 kredita u komercijalnim bankama od ukupno 152.385.236,09 KM,".
Dakle,
prosječno za jedno privredno društvo je dodijeljeno cca 700.000,00 KM
garancija.
U 2021. godini Vlada Federacije BiH usvojila je Program utroška
sredstava utvrđenih u razdjelu 17. Budžeta Federacije Bosne i Hercegovine za
2021. godinu Federalnom ministarstvu energije, rudarstva i industrije „Tekući
transferi i drugi tekući rashodi – Subvencije privatnim preduzećima i
poduzetnicima – Regresiranje kamata – Garantni fond“ u iznosu od 6 mil.
KM („Službene novine Federacije BiH“, broj 44/21).
Osnovni cilj Programa je omogućiti
korisnicima koji su kreditno zaduženi po Kreditno garantnim programima za
velika preduzeća i Kreditno garantnim
programima za izvoznike, da dobiju grant
sredstva na ime subvencionisanja dijela troškova kamate. Subvencioniše se dio
kamata na naprijed navedene kredite, na tromjesečnom nivou, u visini do 2,5%.
Ukupan iznos sredstava namijenjenih za
subvencionisanje dijela kamate po ovom Programu je iznosio 6.000.000,00 KM,
koji je bio osiguran Budžetom Federacije Bosne i Hercegovine za 2021. godinu i
nalazio se na razdjelu 17., ekonomski kod 6145 – Subvencije privatnim
preduzećima i poduzetnicima – Regresiranje kamata – Garantni fond.
Subvencije su
se odobravale korisnicima kreditnih sredstava do kraja fiskalne godine, odnosno
do 31.12.2021. godine.
U 2022. godini
obezbijeđen je Budžetom Federacije BiH za 2022. godinu za navedene namjene
iznos od 5.200.000,00 KM. U toku su aktivnosti oko donošenja odluke i programa
od strane Vlade Federacije Bosne i Hercegovine.
Procedura prilikom
odobravanja sredstava za regresiranje kamata se odvija na sljedeći način. Nakon
što Razvojna banka obezbijedi dokaz od komercijalne banke da je korisnik
kredita uredno otplatio na kvartalnoj osnovi anuitete kredita (u skladu sa
pravilima bankarskog poslovanja), izvršit će obračun iznosa kamate koji je
predmet regresiranja, te u roku od 7 dana od dana zaprimanja dokaza od
komercijalne banke o uredno otplaćenim ratama kredita za obračunsko razdoblje,
dostaviti Federalnom ministarstvu energije, rudarstva i industrije obavijest o
kvartalnom iznosu potrebnih novčanih sredstava za regresiranje kamata za svakog
korisnika, sa potrebnim podacima o korisniku za uplatu novčanih sredstava na
njegov račun. Federalno ministarstvo energije rudarstva i industrije će dati
nalog Trezoru Federacije Bosne i Hercegovine za prenos sredstava na račun
korisnika, u cilju refundiranja kamata, u roku od 7 dana od dana zaprimanja
obavijesti.
U 2021. godini
za navedene namjene su odobrena sredstava, kako slijedi:
II kvartal ........... 290.712,06 KM
III kvartal ........... 484.054,32 KM
IV kvartal ........... 660.201,69 KM
UKUPNO: ............ 1.434.968,07 KM
Koja su dosadašnja iskustva Garancijskog fonda?
- Obzirom da
se u posmatranom periodu stalno povećava broj korisnika, možemo zaključiti da
je Garancijski fond uveliko pomogao privrednim društvima da osiguraju povoljna novčana
sredstva kroz kreditne aranžmane, te poboljšaju svoju likvidnost, naročito u
situaciji globalne ekonomske krize.
Uvođenjem
dodatne mjere Vlade Federacije BiH kroz Program Federalnog ministarstva
energije, rudarstva i industrije „Regresiranje kamata – Garantni fond“, koji se naslanja na kreditno -
garantne programe za velika preduzeća i izvoznike, olakšan je uveliko povrat
kredita prema komercijalnim bankama, obzirom da se vrši sufinansiranje iznosa
kamate na kredite do 2,5%, čime je za privredna društva obezbijeđeno
kreditiranje pod izuzetno povoljnim uslovima.
