Bosna i Hercegovina nalazi se u osjetljivoj fazi nadzora međunarodnih institucija zbog slabosti u sistemu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma. Od februara 2025. godine zemlja je pod jednogodišnjim pojačanim posmatranjem Radne grupe za finansijsko djelovanje protiv pranja novca (FATF), globalnog tijela koje prati koliko države ispunjavaju međunarodne standarde u ovoj oblasti.
Do ovakvog razvoja događaja došlo je nakon što je Komitet Vijeća Evrope MONEYVAL u decembru 2024. objavio izvještaj o uzajamnoj evaluaciji BiH, u kojem je identifikovao niz ozbiljnih nedostataka u zakonodavnom i institucionalnom okviru za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Taj izvještaj bio je povod da se Bosna i Hercegovina stavi pod pojačani nadzor FATF-a.
Taj period ističe za nekoliko sedmica, a iz Evropske unije upozoravaju da, ukoliko se u međuvremenu ne ostvari vidljiv i mjerljiv napredak, postoji visoka vjerovatnoća da će BiH biti uvrštena na listu jurisdikcija pod pojačanim nadzorom, poznatu kao „siva lista“.
Teške posljedice po banke, investicije i platni promet
Potencijalno dospijeće na sivu listu ne bi ostalo samo na političkom ili reputacijskom nivou. Takav status bi imao direktne i dugoročne posljedice po poslovno okruženje u zemlji – od dodatnih kontrola u međunarodnim transakcijama, preko poskupljenja bankarskih usluga, do otežanog pristupa stranim investicijama i međunarodnim finansijskim tržištima.
Posebno se ističe i mogući negativan uticaj na pristupanje Bosne i Hercegovine Jedinstvenom području plaćanja u eurima (SEPA), što je jedan od važnih ciljeva finansijske integracije sa Evropskom unijom.
Zakoni koji se moraju usvojiti odmah
Iz EU naglašavaju da je krajnje vrijeme da nadležne institucije na državnom nivou pristupe hitnom usvajanju dva ključna zakona: Zakona o oduzimanju i upravljanju imovinom, te Zakona o ciljanim finansijskim sankcijama za terorizam, finansiranje terorizma i proliferaciju oružja za masovno uništenje.
Paralelno s tim, već duže vrijeme čeka se i na uspostavu registra stvarnih vlasnika pravnih lica, što zahtijeva koordinisano djelovanje entiteta i Brčko distrikta. Bez tog registra, transparentnost vlasničkih struktura ostaje ograničena, što predstavlja jednu od najozbiljnijih prepreka u borbi protiv finansijskih zloupotreba.
Pozitivni pomaci, ali nedovoljni
Bosna i Hercegovina je u proteklom periodu ipak napravila određene korake naprijed. Usvojen je Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, jedan od važnih zakona na evropskom putu zemlje, a formirano je i Stalno koordinaciono tijelo koje okuplja predstavnike svih nivoa vlasti zaduženih za ovu oblast. Dodatno, nedavno je donesen i Pravilnik o provedbi tog zakona.
U Evropskoj uniji ocjenjuju da ovi potezi pokazuju kako je napredak moguć kada postoji politička volja i funkcionalna koordinacija, ali upozoravaju da je preostalo vrijeme krajnje ograničeno. Nadležne institucije u BiH sada imaju svega nekoliko sedmica da intenziviraju aktivnosti i uklone ključne nedostatke, prije nego što FATF donese odluku o daljem statusu zemlje.
